+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Закрытие счета в банке физического лица сроки

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Закрытие счета в банке физического лица сроки

О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета, см. Общие положения о банковском счете" с 1 июня г. Статья изменена с 1 июня г. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье ГК РФ. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту владельцу счета , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Индивидуальные предприниматели безусловно оценили удобство специального расчётного счёта, открытого исключительно для ведения бизнеса.

Глава 45. Банковский счет (ст.ст. 845 - 860.15)

В статье рассматривается, как проходит закрытие расчетного счета в банке. Вы узнаете, по каким причинам может быть закрыт счет, какие документы для этого понадобятся и как правильно заполнить заявление. Содержание Причины закрытия расчетного счета в банке Почему банк закрыл расчетный счет в одностороннем порядке Документы Письмо о закрытии расчетного счета Порядок закрытия расчетного счета Комиссии и сроки закрытия расчетного счета Остаток денежных средств при закрытии расчетного счета Как восстановить историю операций Уведомление о закрытии расчетного счета в году Как оплатить налоги, если закрыт расчетный счет Банк отказывает в закрытии расчетного счета: правомерно ли?

Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации. Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Иногда банк расторгает договор РКО и закрывает счет в одностороннем порядке. Но для банковской организации эта далеко не самая простая ситуация.

Рассмотрим, когда банк может по собственной инициативе закрыть расчетный счет без обращения в суд:. Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке без судебного разбирательства, если клиент им не пользуется.

При этом одновременно должны выполняться три условия:. Не имеет значения, получил или нет владелец счета уведомление, главное для банка — наличие подтверждения факта отправки. Согласно этому же Федеральному Закону, если два раза за год банк блокировал сомнительные операции, то он может расторгнуть с клиентом договор РКО в одностороннем порядке.

Увы, четких регламентов применения ФЗ фактически нет, а рекомендации ЦБ не учитывают особенности многих категорий бизнеса. При этом обучение ответственных банковских сотрудников часто носит больше формальный характер. В результате законные операции нередко кажутся кредитной организации подозрительными.

В теории, банк должен попросить клиента представить подтверждающие документы и, если при проверке все будет нормально, то продолжить работу с ним. Деньги при этом предлагается перевести в другой банк, часто с удержанием существенной комиссии. Если вы нарушаете эти требования, то отказ банка в обслуживании со ссылкой на нормы ФЗ не заставит себя долго ждать. Оказавшись в такой ситуации, именно вам придется решать, согласны ли вы покинуть конкретный банк или будете бороться дальше, отстаивая свои интересы.

При этом надо учитывать, что в настоящее время организации и ИП, которых попросили закрыть счет и уйти обслуживаться в другой банк, автоматически заносятся в черный список, и новый счет им открывают неохотно. Если вы знаете, что все операции были законными, и им есть подтверждение, то имеет смысл добиваться защиты интересов через суд, не расторгая договор с первоначальным банком. Иностранные организации могут лишиться расчетного счета, если они не предоставили необходимую информацию, в частности, не сообщили о том, что являются иностранными налогоплательщиками, не ответили в дневный срок на запрос банка, не представили согласие на передачу данных в иностранный налоговый орган и т.

Часто все необходимые документы уже имеются в распоряжении банка, ведь организация или предприниматель обслуживались в ней и передавали все требуемые бумаги при открытии расчетного счета.

Однако, нередко ситуация может оказаться нестандартной, и потребуются дополнительные документы. Избежать необходимости тратить время на подготовку дополнительных бумаг при закрытии счета поможет заранее подготовленный пакет документов, в который включаются:. От него потребуется паспорт и копия акта, подтверждающего назначение на должность.

Индивидуальному предпринимателю достаточно лично подать заявление в офис финансовой организации и сдать чековую книжку или карту.

Заявление о закрытии счета можно заполнить непосредственно в офисе банка или подготовить заранее, используя установленную форму. Использование стандартных форм позволяет свести к минимуму неточности и ошибки.

Проблем с закрытием расчетного счета обычно не возникает. Это довольно стандартная операция. По возможности следует заранее вывести остатки на другие счета, оставив только сумму для оплаты комиссии если она предусмотрена. При наличии задолженности за услуги финансовой организации закрыть расчетный счет не получится, вначале придется погасить долг.

Обычно эта процедура бесплатна. Однако, некоторые банки хотят заработать на всем или и вводят довольно существенные комиссии за такую операцию. Запись о закрытии расчетного счета во внутренних документах кредитной организации делается не позднее, чем на следующий рабочий день после расторжения договора РКО. Если на счете отсутствуют остатки, и он закрывается по инициативе клиента, то это занимает совсем немного времени.

Увеличение времени закрытия счета при ликвидации связано с необходимостью погасить все долги перед кредиторами. Это деньги вашей организации, и их необходимо забрать. В заявлении о закрытии счета можно дать указание банку перечислить остаток на реквизиты в любом банке или сделать это самостоятельно, оформив платежное поручение. Существует возможность получить остаток наличными, но только если он незначительный.

Если вы приняли однозначное решение закрывать счет, то оставьте на нем сумму, достаточную для оплаты комиссий, а остальную перевидите сами на другой счет. Это ускорит процедуру. Значительно сложнее ситуация, если на счете есть остаток, но банк настаивает на его закрытии, прикрываясь нормами ФЗ Такие ситуации совсем не редкость в последнее время, особенно в небольших региональных банках.

При этом перевод в другой банк обычно предусматривает немалую комиссию. Если вы выполнили все требования о представлении документов и не занимаетесь обналом, то можно попробовать добиться продолжения обслуживания или хотя бы отмены комиссии в судебном порядке.

Законодательство обязывает хранить документы не менее четырех лет, а правила бухгалтерского учета говорят даже о пяти годах. Имеет смысл позаботиться о сохранении всех выписок заранее.

Но даже предприняв все необходимые действия, иногда данные можно утерять. В этом случае придется восстанавливать все данные через банк. ИП достаточно лично подать заявление о выдаче выписки по закрытому счету, обратившись в отделение банка с паспортом. Никаких проблем с получением документа не возникает независимо от того, продолжается ли деятельность в качестве ИП или она была прекращена. Если организация продолжает работать, то получить выписку по закрытому счету для нее тоже не проблема.

Но в случае ликвидации могут быть проблемы. Если предприятие было реорганизовано путем присоединения к другому, то выписку еще можно попробовать получить, представив соответствующие документы в банк.

Причем на это отводилось лишь несколько дней. Если организация или предприниматель продолжает работать, то стоит уведомить контрагентов об изменении реквизитов. Это не является обязанностью, но крайне желательно, так как помогает избежать ошибок и неразберихи.

Но даже если кто-то и отправит платеж по старым реквизитам, где указан ликвидированный счет, ничего страшного не случится. Деньги вернутся отправителю в течение пяти дней. Индивидуальные предприниматели не обязаны иметь счетов в банке. Это позволяет им оплачивать налоги наличными, и для них ситуация с закрытым счетом не является проблемой. Сложнее приходится организациям.

Позиция МинФина состоит в том, что оплатить налоги наличными они не могут. Об этом свидетельствуют некоторые решения арбитражных судов, а также указания Конституционного суда. Но проблем с зачислением средств при такой оплате избежать не удастся.

Фактически у банка нет возможности отказать в закрытии счета. Но на практике эта процедура может быть приостановлена, если госорганы заморозили проведение операций по счету или на него наложен арест.

Обычно закрытие счета становится возможным на следующий день после погашения долгов перед государством и вынесении постановления об отмене ареста или приостановлении операции. Перед закрытием счета надо полностью оплатить долги, иначе закрыть счет не удастся. Еще сложнее ситуация обстоит, если в банке имеется действующий кредит.

Он может быть оформлен отдельным договором или в качестве приложения к общему договору РКО. В любой ситуации кредитная организация будет настаивать на полном погашении задолженности до закрытия счета, даже если договоры кредита и РКО не взаимосвязаны. Дело в том, что при наличии оборота банк получает дополнительные возможности по взысканию средств за счет поступающих платежей. Часть банков старается удержать клиентов, вводя различные комиссии. В этом случае можно посоветовать только внимательно изучать договор и все приложения к нему.

Если фирма решила закрыть расчетный счет, то обычно никаких проблем не возникнет при условии отсутствия задолженностей перед банком. Достаточно подать в отделение полный комплект документов и заявление. Уведомлять никого не потребуется. Иногда ООО не может закрыть расчетный счет без решения учредителей.

Эта особенность может быть предусмотрена в Уставе общества, и ее потребуется соблюсти. Еще одной особенностью является возможность снять остаток только на определенные нужды, например, зарплату, хознужды и т. На практике, часто проще перебросить остатки на другой счет, даже если они совсем небольшие.

При ликвидации общества руководитель организации лишается права распоряжаться средствами и закрывать счета. Если ликвидация добровольная, то эти полномочия перейдут к ликвидатору или ликвидационной комиссии, которую учредители должны назначить своим решением. Если ликвидация проходит при банкротстве, то полномочия по управлению счетами переходят к назначенному судом конкурсному управляющему. Дополнительно при закрытии счета общества, находящегося в процессе ликвидации, необходимо приложить один из следующих документов:.

Обычно счет в банке следует закрывать после сдачи ликвидационного баланса, но до того момента, пока будет внесена запись о ликвидации организации в государственный реестр. Однако, законодательство не регулирует этот момент, и часто счета закрывают значительно раньше, а потом сталкиваются с проблемой уплаты налогов. По законодательству предпринимателю необязательно иметь счет. Закрыть его при необходимости большого труда не составит.

Достаточно подать соответствующее заявление в отделение и снять остатки наличными. Не забудьте возвратить банку выданные карточки и чековые книжки. Уведомлять налоговую или другие госорганы не потребуется. Эта обязанность банков, и они ее обязательно выполнят. Но на всякий случай следует не забыть получить уведомление о закрытии счета. В некоторых банках процедура закрытия счета может незначительно отличаться от стандартной, например, может потребоваться представить свежую выписку из ЕГРИП и т.

Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция

В статье рассматривается, как проходит закрытие расчетного счета в банке. Вы узнаете, по каким причинам может быть закрыт счет, какие документы для этого понадобятся и как правильно заполнить заявление. Содержание Причины закрытия расчетного счета в банке Почему банк закрыл расчетный счет в одностороннем порядке Документы Письмо о закрытии расчетного счета Порядок закрытия расчетного счета Комиссии и сроки закрытия расчетного счета Остаток денежных средств при закрытии расчетного счета Как восстановить историю операций Уведомление о закрытии расчетного счета в году Как оплатить налоги, если закрыт расчетный счет Банк отказывает в закрытии расчетного счета: правомерно ли? Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации. Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Иногда банк расторгает договор РКО и закрывает счет в одностороннем порядке.

Шаг № 13 — Закрытие расчётного счета в банке

Сравнительно несложная процедура закрытия расчетного счета в банке предполагает прохождение клиентом коммерческого учреждения ряда последовательных этапов, а также рассматривается как юридический факт, у которого имеются определенные следствия и основания в соответствии с действующим законодательством. Расчетный счет — это комбинация цифр, которая выполняет функции учетной записи, а также применяется организацией кредитором для регистрации операций, которые проводит клиент и фиксации остатков по его счету. В понятие расчетного счета не заключен никакой юридический смысл, а сам реквизит — не более чем юридическое приложение к банковскому договору на обслуживание клиентов. В связи с этим основание для закрытия ДБС договор банковского счета определяется ст. Основанием для расторжения договора служит односторонний отказ от договора, требование уполномоченных лиц, а также инициатива одной или согласие обеих сторон. Статья ГК РФ определяет дифференцированный подход к урегулированию прекращения договора по инициативе одной или обеих сторон.

Сбербанк России. Все отзывы 80 Добавить отзыв. Отзывы о Сбербанке России, г. Тянут с закрытием счета и нарушают сроки! Оценка: 1 Проблема решена. Кострома пр.

Любой счет представляет собой инструмент для совершения финансовых операций. Используя банковские счета, клиенты банков могут переводить свои деньги, зачислять средства, оплачивать счета и так далее.

Однако его открытие производится для удобства осуществления безналичных платежей. А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Закрытие счетов

Какие документы требуют банки на основании ФЗ Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов — Федеральный закон от Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации.

Перейти к содержимому. У вас отключен JavaScript. Некоторые возможности системы не будут работать.

Закрытие счета в Сбербанке: порядок, сроки, заявление

Купить систему Заказать демоверсию. Закрытие банковского счета. Глава 8. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.

О сроках закрытия счета

Подскажите пожалуйста у меня бывший гражданский муж 2 раза судим, при этом у него нет, не работы, жил площади, не документов на личность с рождения. И хочет меня лешит прав. Ответ: Уважаемая Екатерина,если Вы имеете в виду лишение Вас родительских прав, то согласно требованиям Семейного кодекса РФ, то родители (один из них) могут быть лишены родительских прав, если они: уклоняются от выполнения обязанностей родителей, в том числе при злостном уклонении от уплаты алиментов; отказываются без уважительных причин взять своего ребенка из родильного дома (отделения) либо из иной медицинской организации, воспитательного учреждения, организации социального обслуживания или из аналогичных организаций; злоупотребляют своими родительскими правами; жестоко обращаются с детьми, в том числе осуществляют физическое или психическое насилие над ними, покушаются на их половую неприкосновенность; являются больными хроническим алкоголизмом или наркоманией; совершили умышленное преступление против жизни или здоровья своих детей, другого родителя детей, супруга, в том числе не являющегося родителем детей, либо против жизни или здоровья иного члена семьи.

Дела о лишении родительских прав рассматриваются по заявлению одного из родителей или лиц, их заменяющих, заявлению прокурора, а также по заявлениям органов или организаций, на которые возложены обязанности по охране прав несовершеннолетних детей (органов опеки и попечительства, комиссий по делам несовершеннолетних, организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, и других).

Заказали духовку 6 марта, 8 марта нам ее привезли домой доставщики, не распаковали, и дали мне подписать 2 документа, о том что товар доставили, и что я претензий к внешнему виду не имею. Коробка не была вскрыта, все было запечатано, и я все подписала.

Пунктом Инструкции Банка России от N И Об ГГГГ предусмотрен порядок и сроки закрытия счета и возврат остатка денежных средств со счета. других денежных средств, принадлежащих другому лицу. .. на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Военный консультант онлайн круглосуточно поможет обжаловать необоснованное увольнение или же разрешить ситуацию в отношении восстановления на воинской службе. А такая новация, как бесплатная военная юридическая консультация юристов по вопросам военнослужащих онлайн позволит разрешить данные вопросы и получить компетентный ответ военного юриста онлайн бесплатно, даже не выходя из дома.

Осуществляет надзор и контроль за приемом на работу инвалидов в пределах установленной квоты с правом проведения проверок, выдачи обязательных для исполнения предписаний и составления протоколов; регистрацией инвалидов в качестве безработных; обеспечением государственных гарантий в области содействия занятости населения Ульяновской области (за исключением государственных гарантий в области содействия занятости населения в части социальной поддержки безработных граждан).

Участвует в реализации единой государственной политики в области защиты прав юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и обеспечивает соблюдение законодательства Российской Федерации в области защиты прав юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственной функции надзора и контроля на территории Ульяновской области за приемом на работу инвалидов в пределах установленной квоты. Обеспечивает регистрацию граждан в целях содействия в поиске подходящей работы, а также регистрацию безработных граждан.

Обеспечивает возможность получения гражданами бесплатных консультаций, бесплатных услуг, которые связаны с профессиональной ориентацией, в целях выбора сферы деятельности (профессии), трудоустройства, возможности профессионального обучения, информации о положении на рынке труда Ульяновской области, правах и гарантиях в области занятости населения и защиты от безработицы в электронной форме в соответствии с законодательством об организации предоставления государственных и муниципальных услуг, в том числе с использованием универсальной электронной карты.

Когда Вы узнаете стоимость услуг адвоката или юриста, Вам могут назвать цену 3 000 рублей. Но по факту оказывается, что это стоимость одного заседания. А в процессе защиты по "авто-вопросам" может быть 3, 5 и даже 10 судебных заседаний. При данной модели ценообразования, конечная стоимость Вашей защиты может вырасти до 30 000 или 50 000 рублей.

Как уже говорилось ранее, но в соответствии со стат. Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Время работы: каждая суббота с 09-00 час. Справки по телефонам: 27-50-33, 27-83-55, 8-902-384-69-36.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Клеопатра

    Присоединяюсь. Так бывает. Давайте обсудим этот вопрос. Здесь или в PM.

  2. Ратмир

    А почему вот исключительно так? Я считаю, почему не раскрыть данную тему.